FinCEN вимагатиме від фінустанов повідомляти про мікшування криптовалют

10 листопада 2023 94 Банківський комiтет, IT комiтет

Автор: Олександр Ковтонюк, Founder & CEO Intax Events

Підрозділ по боротьбі з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США (FinCEN) запроваджує нове регулювання, що вимагатиме від фінансових установ США відслідковувати та повідомляти про транзакції, пов'язані з послугами з мікшування криптовалют (Convertible Virtual Currency Mixing).

Згідно з новим пропозиціями, FinCEN здійснюватиме свої повноваження відповідно до статті 311 Patriot Act щодо визначення транзакцій з криптовалютними міксерами і сервісами мікшування як "основна проблема, пов'язана з відмиванням грошей". Це дасть змогу FinCEN приписати фінансовим установам, регульованим Bank Secrecy Act (BSA), вжити спеціальних заходів, крім тих, що існують у боротьбі з відмиванням грошей, які вже вимагає BSA.

Правило надалі визначатиме "мікшер CVC" як "будь-яку особу, групу, послугу, код, інструмент або функцію, що сприяють змішуванню CVC", з допустимим виключенням для "використання внутрішніх протоколів або процесів для виконання транзакцій банками, брокерами-дилерами або компаніями, що надають грошові послуги", за умови, що ці фінансові установи зберігають записи про джерело та призначення транзакцій CVC і надають такі записи уряду, коли цього вимагає закон.

Фінансові установи, що регулюються BSA, повинні подавати звіти про транзакції, подібні до звітів про підозрілу діяльність (або SAR), про транзакції за допомогою мікшера або служби мікшування. 

FinCEN вимагатиме від фінансових установ повідомляти:

1) Інформація про транзакцію протягом 30 календарних днів з моменту виявлення транзакції за участю мікшера або служби мікшування. Це включатиме в себе:

- переказана сума CVC
- тип CVC
- використовуваний мікшер
- адресу гаманця, пов'язану з мікшером і клієнтом
- хеш транзакції
- дата угоди
- IP-адреса і позначки часу, пов'язані з транзакцією
- опис "спостережуваної діяльності", короткий виклад "вжитих слідчих дій" і надання іншої інформації, "на думку фінансової установи, яка допоможе стежити за розслідуваннями".

2) Інформація про клієнта, якою володіє фінансова установа, включно з:

- повне ім'я
- дата народження
- адреса
- адреса електронної пошти
- номер телефону 
- IRS або ідентифікаційний номер іноземного платника податків (або, якщо такий відсутній, форма державного посвідчення особи з фотографією).

FinCEN має намір об'єднати дані від установ, що звітують, щоб каталогізувати "розміри, масштаби і методології мікшерів CVC". 

Що турбує Мінфін у криптоміксерах?

Міністерство вважає, що ризики змішування криптотранзакцій набагато переважують їхні вигоди. Щоб розробити запропоноване правило, FinCEN довелося оцінити ризик відмивання грошей і фінансування тероризму, який змішування може становити для фінансової системи США, а також розглянути і зважити будь-які законні варіанти використання.

Після проведення оцінки FinCEN визнав, що "існують законні причини, через які відповідальні особи можуть захотіти проводити фінансові транзакції безпечно і конфіденційно, враховуючи обсяг інформації, доступної в публічних блокчейнах".

FinCEN також визнав, що "крім незаконних цілей змішування CVC може використовуватися в законних цілях, таких як підвищення конфіденційності для тих, хто живе в умовах репресивних режимів або бажає проводити законні транзакції анонімно".

Проте FinCEN дійшов висновку, що "змішання CVC являє собою серйозний ризик відмивання грошей, оскільки воно приховує інформацію від відповідальних третіх сторін, як-от фінансові установи та правоохоронні органи".

Міністерство припускає, що у законослухняних користувачів немає причин побоюватися, що їхню особисту інформацію буде передано правоохоронним органам у безпечний спосіб, і, отже, стверджує, що вимога до посередників повідомляти про використання міксерів не перешкоджатиме законному використанню мікшерів клієнтами з метою захисту конфіденційності.